알쓸쩐담 경제생활

  은퇴 후에는 높은 수익률보다 오래 지속되는 현금흐름이 더 중요할 수 있습니다. 은퇴를 앞둔 사람에게 3억 원은 결코 작은 돈이 아닙니다. 하지만 같은 3억 원을 가지고 있어도 어떻게 나누어 운용하고 언제부터 얼마씩 꺼내 쓰느냐에 따라 노후의 모습은 크게 달라질 수 있습니다. 최근에는 확정기여형 퇴직연금인 DC형과 개인형퇴직연금인 IRP를 통해 개인투자용 국채에 투자할 수 있게 되면서 은퇴를 준비하는 사람들의 관심도 커지고 있습니다. 특히 최근에는 “3억 원으로 노후에 월 398만 원을 만들 수 있다”는 이야기가 눈길을 끌고 있습니다. 그러나 이 표현부터 정확하게 이해할 필요가 있습니다. 3억 원을 한 번에 투자하면 다음 달부터 매달 398만 원의 이자가 지급된다는 뜻이 아닙니다. 일정 금액을 여러 해에 걸쳐 10년물 국채에 나누어 투자하고, 시간이 지난 뒤 매년 만기가 돌아오도록 구성한 이른바 ‘채권 사다리’ 방식의 만기 원리금을 월평균으로 환산한 계산 사례입니다. 따라서 중요한 것은 ‘월 398만 원’이라는 숫자 자체가 아닙니다. 그 숫자가 어떤 금리와 기간, 투자방식을 전제로 만들어졌는지를 이해하고 자신의 노후 상황에 맞는지 판단하는 것이 먼저입니다. 2026년 9월, 퇴직연금에서 무엇이 달라졌을까? 2026년 9월부터 개인은 자신이 보유한 확정기여형 퇴직연금(DC형)과 개인형퇴직연금(IRP) 을 통해 개인투자용 국채 10년물과 20년물에 직접 투자할 수 있게 됐습니다. 확정급여형 퇴직연금인 DB형은 적립금을 개인이 직접 운용하는 방식이 아니므로 같은 방식으로 투자할 수 없습니다. DC는 Defined Contribution의 약자로 확정기여형 퇴직연금을 뜻합니다. 회사가 정해진 부담금을 근로자의 계정에 납입하고, 근로자가 자신의 적립금을 직접 운용합니다. 따라서 운용 결과에 따라 최종적으로 받을 퇴직급여가 달라질 수 있습니다. IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로 개인형퇴직연...

세법이 바뀐다는 소식이 나오면 많은 사람은 자신과 관계없는 복잡한 이야기라고 생각한다. 그러나 세제개편은 월급을 받는 직장인의 연말정산부터 월세 세액공제, 부모님과 배우자에 대한 인적공제, 퇴직연금, 개인종합자산관리계좌인 ISA, 주택을 보유한 은퇴자의 종합부동산세와 양도소득세까지 일상생활 곳곳에 영향을 준다. 정부는 2026년 8월 3일 세제개편안을 발표한 뒤 부처 협의와 입법예고를 거쳐 9월 1일 국무회의에서 11개 세법 개정법률안을 정부안으로 확정했다. 이 과정에서 기존 ISA의 계약기간과 납입한도, 비거주 1주택자의 종합부동산세 기본공제 등 일부 내용이 최초 발표안과 달라졌다. 먼저 기억해야 할 점이 있다. 이번 내용은 정부가 확정한 법률안이지 모든 절차가 끝난 확정 세법은 아니다. 정부안은 국회 심사를 거쳐야 하며, 심의 과정에서 세부 요건과 시행 시기가 달라질 수 있다. 이 글은 현재 공개된 정부 자료를 바탕으로 직장인과 은퇴자가 알아야 할 부분을 쉽게 설명한다. 2026년 세제개편안의 큰 방향 이번 세제개편안은 크게 네 가지 방향으로 구성된다. 국내 생산과 미래산업을 지원해 성장동력을 높이고, 서민과 중산층의 생활비 부담을 덜며, 부동산과 상속 관련 과세의 형평성을 높이고, 납세 절차를 합리화하는 것이다. 생활과 가장 가까운 변화는 근로장려금, 월세 세액공제, 배우자와 부양가족 기본공제다. 자산관리를 하는 사람에게는 ISA와 퇴직연금 세액공제가 중요하다. 주택을 가진 중장년층과 은퇴자에게는 종합부동산세의 기본공제, 장기보유특별공제의 개편, 고령자 이주 지원이 직접적인 관심사가 된다. 다만 세제지원이라는 말이 모든 사람의 세금이 줄어든다는 뜻은 아니다. 같은 제도라도 소득, 나이, 가구 형태, 주택 가액, 실제 거주기간에 따라 결과가 달라진다. 절세 혜택을 제대로 받으려면 먼저 자신이 적용 대상에 해당하는지 확인해야 한다. ...